รัฐบาลของรัฐส่วนใหญ่ได้เลือกใช้ไฮบริดทรัสต์และรูปแบบบาคาร่าการประกันภัยร่วมกันในอัตราส่วน 60:40 โดยศูนย์และรัฐต่างๆ โดยรักษาระดับเบี้ยประกันให้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของรูปี 1,200 ต่อผู้ป่วย ซึ่งอยู่ในงบประมาณประจำปีของ Rs. 10,000 crore สำหรับโครงการ Ayushman Bharat จะคุ้มครองชาวอินเดียที่ปัจจุบันมีประกันสุขภาพเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย แต่บริษัทประกันจะรับภาระค่าใช้จ่ายได้หรือไม่?
โครงการนี้ใช้การรวมตัวของแบบจำลองความเสี่ยงตามที่การวิเคราะห์ใน Mint
อธิบาย: “ภายใต้แบบจำลองความน่าเชื่อถือ เบี้ยประกันภัยจะไม่จ่ายให้กับบริษัทประกันภัย แต่จะรวมเข้าเป็นทรัสต์ ความไว้วางใจนี้จะจัดการและดูแลโครงการด้านสุขภาพและจ่ายค่าสินไหมทดแทน ภายใต้รูปแบบการประกัน รัฐจะจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกันภัยเช่นเดียวกับที่คุณทำกับบริษัทประกันสุขภาพของคุณ ความรับผิดชอบจะอยู่ที่ผู้ประกันตนในการบริหารและชำระค่าสินไหมทดแทน ทั้งรูปแบบการประกันและความน่าเชื่อถือขึ้นอยู่กับหลักการพื้นฐานสองประการ: การรวมความเสี่ยงและกฎหมายจำนวนมาก”
มันทำงานอย่างไรในทางปฏิบัติ? บทความนี้อธิบายว่า “โอกาสที่การขโมยจะเกิดขึ้นในละแวกบ้านทั้งหมดในคราวเดียวกันมีมากขนาดไหน? เกือบเป็นศูนย์ แต่โอกาสที่บ้านหลังหนึ่งจะถูกปล้นนั้นสูงกว่ามาก ตอนนี้ลองนึกภาพว่าคนในละแวกนั้นรวมตัวกันและระดมเงินเพื่อประกันตนเองจากภัยคุกคามจากการโจรกรรมทั่วไป ดังนั้นหากบ้านหลังหนึ่งถูกขโมย สระว่ายน้ำสามารถชดเชยการลักขโมยนั้นได้ นี่เรียกว่าการรวมความเสี่ยง ที่นี่ความเสี่ยงของเหตุการณ์จะกระจายออกไปในหมู่ทุกคนที่เผชิญกับความเสี่ยงที่เตรียมที่จะจ่ายเงินจำนวนเล็กน้อยหรือเบี้ยประกันภัยเพื่อรับการป้องกันจากความเสี่ยงนั้น แต่การรวมความเสี่ยงเป็นเพียงส่วนหนึ่ง สิ่งสำคัญสำหรับกลุ่มนี้จะต้องมีขนาดใหญ่เพื่อหลีกเลี่ยงการเลือกที่ไม่พึงประสงค์และปรับปรุงความสามารถในการคาดการณ์ของเหตุการณ์
ที่มีความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจริงเพื่อให้สามารถกำหนดราคาผลิตภัณฑ์ได้ถูกต้อง การคาดการณ์นี้จะเพิ่มขึ้นเมื่อมีผู้คนเข้าร่วมกลุ่ม
มากขึ้น นี้เรียกว่ากฎของจำนวนมาก ตามกฎหมายนี้ ค่าเฉลี่ยของผลลัพธ์ที่ได้จากการทดลองจำนวนมากจะใกล้เคียงกับผลลัพธ์ที่คาดหวัง ผู้ประกันตนสามารถทำนายความเสี่ยงได้แม่นยำยิ่งขึ้นผ่านกฎหมายนี้ ดังนั้น ยิ่งกลุ่มตัวอย่างมีขนาดใหญ่เท่าใด ความสามารถในการคาดการณ์ของการประกันภัยก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งนำไปสู่การกำหนดราคาความเสี่ยงที่ถูกต้อง นี่คือสิ่งที่โมเดลของ Ayushman Bharat ขึ้นอยู่กับว่ามีไว้สำหรับ 500 ล้านคน” ยิ่งคาดการณ์ได้มากเท่านั้น – สิ่งนี้ยังนำไปสู่การกำหนดราคาความเสี่ยงอีกด้วย นี่คือสิ่งที่โมเดลของ Ayushman Bharat ขึ้นอยู่กับว่ามีไว้สำหรับ 500 ล้านคน” ยิ่งคาดการณ์ได้มากเท่านั้น – สิ่งนี้ยังนำไปสู่การกำหนดราคาความเสี่ยงอีกด้วย นี่คือสิ่งที่โมเดลของ Ayushman Bharat ขึ้นอยู่กับว่ามีไว้สำหรับ 500 ล้านคน”
หากเป็นไปตามแผน Ayushman Bharat มีศักยภาพที่จะเปลี่ยนแปลงการรักษาพยาบาลในประเทศที่คนยากจนมีทางเลือกไม่มากนักสำหรับการรักษาพยาบาลสมัยใหม่ฟรี การเพิ่มผลิตภาพของพนักงานที่มีสุขภาพดีขึ้นในอินเดียสามารถส่งมอบผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจได้เช่นกัน นั่นคือเหตุผลที่การสร้างระบบนิเวศด้านการดูแลสุขภาพในชนบทที่แข็งแกร่งมีความสำคัญต่อความสำเร็จของ Ayushman Bharat ซึ่งเมื่อเติบโตขึ้นในขนาดและความทะเยอทะยาน ได้เปลี่ยนชื่อเป็น PM Jan Arogya Yojana (PMJAY)
ผู้สังเกตการณ์หลายคนรวมถึง Bill Gates จะจับตาดูอย่างใกล้ชิดในขณะที่อินเดียให้บริการการรักษาพยาบาลที่เป็นสากลฟรีแก่พลเมืองที่ไม่ได้รับบริการทางการแพทย์มากที่สุด
